La regla 50/20/30 que te ayudará a ahorrar en 2024

El 50% para tus gastos más básicos, el 20% para ahorros y el 30% para tus gastos personales. Esta es la conocida como regla 50/20/30, la cual, se empieza a aplicar en distintos países, como Estados Unidos, siendo un hábito frecuente a la hora de distribuir los ingresos de cada uno, y aquí te vamos a desvelar cómo hacerla práctica en tu día a día.

Se trata de una regla cada vez más extendida y con mayor aceptación, ya que es una forma increíblemente sencilla de ahorrar, pues te permite conocer tus gastos en todo momento, y saber cuánto dinero dedicas a ahorrar. Esa “bolsa de necesidad” de la que tiras cuando surge algún problema.

Cuando quieres ahorrar, la primera pregunta que se te viene a la cabeza es: ¿Cómo hacerlo? Muchas veces ni siquiera sabes por dónde se te va el dinero, por lo que Fintonic considera que es vital una buena organización y control de tus gastos. La app de Fintonic es una herramienta para ayudarte con este control, y la regla 50/20/30 es una forma sencilla de distribuir tus ingresos y adoptar un hábito de ahorro sólido.

La estrategia del 50/20/30

Fintonic te ha recomendado diferentes formas de ahorrar, y hoy te recomienda que prestes especial atención a este sencillo método. Te va a venir muy bien sobre todo si eres joven, vives solo o en pareja, o estás pensando en irte de casa. El 50/20/30 te permite saber cuánto dedicas a ahorro y a gastos, y a que tipología de gastos dedicas el 100% del dinero que ganas. Es muy sencillo:

• El 50% del dinero de tu sueldo lo tienes que dedicar a gastos básicos. Estos se van en la hipoteca, las facturas, la comunidad, la cesta de la compra del mes, etc. Son gastos que tienes que llevar a cabo sí o sí. Por eso abarcan el 50% de tu sueldo, para prevenir. Si te sobra dinero, mucho mejor. No lo gastes en cosas innecesarias y súmalo al siguiente porcentaje.
• Un 20% del dinero que ganas tiene que ir dedicado al ahorro. Este dinero va a suponer un colchón que te va a salvar contra posibles deudas futuras, reformas en tu casa o cambios en tu familia. Y, además, quizá eres joven y no pienses aún en ello, pero cuando seas mayor vas a agradecer el haber ahorrado un buen dinero a partir de este método.
• El último 30% va destinado a gastos personales. Es decir, todo aquello que puedas hacer durante el mes. Quizá compres algo de ropa, otro mes puedes gastarlo en más actividades de ocio, en viajar o puede que se te junten unos cuantos cumpleaños. Ahí es donde tienes que gastar este 30%. Y te recuerdo, si te sobra, súmalo al 20% de ahorro.

Juguemos a un rol play, donde nos imaginamos que estamos en un salón de clases, y necesitamos explicarle esto a chicos y chicas del cole.

Esta regla es una herramienta sencilla pero efectiva para administrar nuestro dinero y asegurarnos de que estamos cubriendo nuestras necesidades, ahorrando para el futuro y disfrutando de la vida. La regla se divide en tres porcentajes:

1. 50% para necesidades: Esto incluye gastos esenciales como la vivienda, la alimentación, el transporte y los servicios públicos.
2. 20% para ahorros: Este porcentaje se destina a cumplir metas financieras a largo plazo, como ahorrar para la universidad, la jubilación o un fondo de emergencia.
3. 30% para gastos personales: Aquí se incluyen los gastos en cosas que disfrutamos, como salir con amigos, actividades de entretenimiento, viajes y caprichos personales.

Ejemplos reales: Imaginemos que Juanito recibe un ingreso mensual de 1.000 € Siguiendo la regla 50/20/30, dividiría su ingreso de la siguiente manera:

• 500 € (50%) para necesidades: renta, comida, transporte y servicios.
• 200 € (20%) para ahorros: aportes a su fondo de emergencia, plan de ahorro para la universidad y jubilación.
• 300 € (30%) para gastos personales: salir con amigos, comprar ropa nueva, suscripciones a servicios de streaming, etc.

Consejos prácticos para empezar hoy mismo:

1. Hagan un presupuesto: Anoten sus ingresos y gastos actuales. Asegúrense de incluir todos los gastos, por más pequeños que sean. Luego, distribuyan sus gastos en las categorías de la regla 50/20/30.
2. Ajusten sus gastos: Si notan que están gastando demasiado en una categoría, busquen maneras de reducir esos gastos. Por ejemplo, si están gastando más del 50% en necesidades, tal vez puedan reducir costos compartiendo vivienda con un amigo o utilizando transporte público.
3. Abra una cuenta de ahorros: Si aún no tienen una, abran una cuenta de ahorros en su banco. De esta manera, podrán separar el dinero destinado al ahorro del dinero para gastos cotidianos, lo que facilitará seguir la regla 50/20/30.
4. Establezcan metas financieras: Piensen en sus metas a corto, mediano y largo plazo. ¿Quieren comprar un auto? ¿Ir a la universidad? Tener metas claras les ayudará a mantenerse enfocados en sus ahorros.
5. Revisen y ajusten periódicamente: A medida que sus ingresos y gastos cambien, ajusten su presupuesto y sigan la regla 50/20/30 para mantener sus finanzas en buen estado.

Recuerden que la regla 50/20/30 es una guía y puede adaptarse a sus circunstancias personales. Lo más importante es aprender a administrar su dinero de manera responsable y planificar su futuro financiero desde temprano.

Otras reglas para ahorrar de forma eficiente

• Otra regla para el ahorro muy extendida es la que se conoce como el reto de las 52 semanas. Es una técnica muy popular en Estados Unidos. Consiste en ahorrar durante las 52 semanas que tiene el año. Pero la cantidad de dinero varía en función de la semana. Según este método se debe ahorrar el número de euros que corresponden con la semana en la que nos encontramos. Es decir, la primera semana ahorraremos un euro, la segunda dos euros, la semana décima, 10 euros, y así progresivamente gasta llegar a la semana 52. El dinero máximo de ahorro a la semana no superará los 52 euros. Si lo conseguimos, al final del año habremos conseguido una cifra total de 1.378 euros. Para empezar, no está mal, ¿no?

• El principio básico de las finanzas es aquel en el que se restan los gastos de los ingresos. El resultado es el dinero con el que realmente cuentas para vivir y para ahorrar. Sin embargo,  para que el ahorro sea más eficaz es preferible cambiar el orden de los términos, de tal forma que la cuenta matemática quede de la siguiente manera: Ingresos – Ahorro = Gastos. Si desde un primer momento destinas un porcentaje de dinero al ahorro, dispondrás de menos cantidad para el gasto. Esto significa que gastarás menos y que harás un uso más rentable de tus ingresos.

No obstante, existen otras técnicas que también sirven para ahorrar dinero a diario. Estas son:

• Ahorrar en casa. Comprar lo indispensable y no darte caprichos innecesarios. La decoración supone un gasto grande que se puede evitar.
• Ahorrar en el coche. Puedes conducir de manera más económica y no acelerar sin venir a cuento. Ahorras sobre todo en gasolina repostando siempre entre semana y nunca en viernes, y consultando la web elpreciodelagasolina.
• Ahorrar en las tiendas. Puedes esperar a comprarte ropa hasta que vengan las rebajas. La mayoría de las veces, no te hace falta comprar ropa de forma inmediata.
• Ahorrar en el día a día. Comprar chucherías y cosas por el estilo supone un gasto innecesario. Cada moneda cuenta, y también puedes ahorrar si no comes fuera de casa o si te llevas la comida hecha.

La app de Fintonic te ayuda a controlar tus gastos y ahorrar de manera efectiva. No importa el hábito de ahorro que tengas o la regla que sigas, Fintonic siempre será tu aliado. ¿Y tú, qué técnicas utilizas para ahorrar? Comparte tu experiencia con nosotros y así podremos aprender unos de otros 😉

Queremos que ahorres. Pero si por alguna razón, necesitas algo de dinero extra, estaremos encantados de ayudarte. Tú dinos cuánto dinero necesitas, en cuánto tiempo quieres pagarlo, cuánto te gustaría pagar mensual y nosotros nos encargamos de conseguirlo por ti, sin nómina, sin aval, en menos de 24 horas, totalmente online y sin estrés 😉 

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