Hace unas semanas tuve la oportunidad de participar en un reportaje de OpenHub News sobre el futuro del Open Finance junto a representantes de Bizum y Qwist. Es un placer colaborar con entidades tan relevantes que están contribuyendo, desde ángulos distintos, a construir un ecosistema financiero más abierto, competitivo y centrado en las necesidades de las personas.
En ese reportaje, abordamos tres grandes cuestiones: los factores que están impulsando el Open Finance, los beneficios que ya está generando, y los retos que deberemos afrontar como sector para seguir avanzando con responsabilidad. Coincidimos en que la transparencia, la tecnología y la regulación son claves, pero también en que el papel de los usuarios y su capacidad para tomar decisiones informadas será cada vez más importante.
Quisiera aprovechar este espacio para desarrollar algunas de las ideas que compartí en el reportaje, y ampliar sobre lo que creemos desde Fintonic que está en juego en esta nueva era financiera.
Tecnología como palanca: de las APIs a la IA
Durante los últimos años, las APIs han permitido construir soluciones interoperables que abren las puertas a una banca más conectada. Pero mirando al futuro, la inteligencia artificial va a ser el motor real del Open Finance. Gracias a la IA, podremos personalizar servicios, anticipar necesidades, identificar patrones de comportamiento y extraer insights que mejoren la vida financiera de las personas.
En Fintonic, por ejemplo, usamos IA en productos como el FinScore, un índice que mide la capacidad financiera de cada persona de forma objetiva, y que ayuda tanto a los usuarios a mejorar su salud financiera como a las entidades financieras a tomar mejores decisiones de riesgo. Además, el FinScore te abre como usuario las puertas a la mejor financiación a través de Fintonic Préstamos.
Un ecosistema más competitivo y colaborativo
El Open Finance ya está teniendo un impacto positivo para los consumidores, facilitando el acceso al crédito, a mejores condiciones y a servicios que antes estaban reservados a quienes eran clientes de determinados bancos. Esto está cambiando las reglas del juego: hoy una persona puede acceder a financiación sin tener que recurrir exclusivamente a su banco principal, lo que favorece un mercado más abierto.
Desde el punto de vista de las entidades, el Open Finance permite captar nuevos clientes, conocerlos mejor y ofrecerles servicios relevantes desde el primer día. El ciclo de vida del cliente se acelera y se enriquece, y la tecnología permite acompañarlo con inteligencia y eficiencia. Las oportunidades se multiplican si sabemos usar bien los datos.
La importancia de la confianza
Pero no podemos hablar de Open Finance sin hablar de seguridad. El uso de datos financieros exige un compromiso firme con la privacidad, la transparencia y la educación. Cada vez más usuarios entienden que sus datos les pertenecen y que pueden generar valor para ellos si se usan con responsabilidad. Pero esa confianza hay que ganársela cada día.
En este sentido, las estrategias más efectivas combinan regulaciones sólidas, estándares técnicos exigentes y un esfuerzo educativo constante por parte de las empresas, los reguladores y el propio ecosistema. Los sandboxes regulatorios, por ejemplo, son una buena vía para testar innovaciones en un entorno controlado.
Europa como referente, pero con camino por recorrer
En Europa, la PSD2 marcó el inicio del Open Banking, pero no ha sido el catalizador que muchos esperaban. La futura Directiva de Crédito al Consumo y la esperada PSD3 podrían dar un nuevo impulso. En paralelo, a nivel internacional, vemos que el liderazgo en Open Finance depende mucho de cómo se defina el concepto: algunos países avanzan más en pagos, otros en estandarización de datos.
Lo que sí es común a todos es que para que el Open Finance despegue de verdad necesitamos más datos, mejor estandarizados, y herramientas que conviertan esa información en valor.
Una nueva etapa para el sector financiero
Desde Fintonic y OpenInsights, creemos que el Open Finance no es solo una evolución técnica, sino una transformación estructural del sector financiero. Una transformación que va a estar guiada por datos, tecnología, regulación y, sobre todo, por las personas. Puedes conocer más sobre cómo ayudamos a entidades financieras a sacar partido de esta revolución en OpenInsights.
El futuro del sector pasa por integrar datos e inteligencia de forma responsable, por colaborar entre actores diversos y por situar a las personas en el centro. Esa es la dirección que estamos construyendo, juntos.
