Las comisiones por descubiertos bancarios aumentan considerablemente en verano. Según el Estudio Fintonic sobre descubiertos bancarios en verano, más del 20% de los españoles sufren descubiertos bancarios en verano. Además de crecer las comisiones, también lo han hecho las personas que se ven afectadas, dado que 1 de cada 5 españoles tuvo que hacer frente a los números rojos en los meses de julio y agosto el año pasado.
El descubierto bancario se produce cuando tu cuenta bancaria se encuentra en números rojos, es decir, en negativo. Esta situación puede producirse, simplemente, por vivir demasiado al día. De repente te cobran un recibo que no esperabas o realizas una retirada de efectivo. El problema es que encontrarte en esta situación te supone un gasto mayor que pedir un préstamo, y suele llevar consigo una serie de consecuencias; por ejemplo, te cobrarán una comisión que es mayor ahora que hace diez años. Esta es una de las razones por las que desde Fintonic defendemos la necesidad de tener una buena organización financiera, y contar siempre con herramientas de control de gastos.
Si entras en números rojos, el Banco de España establece que debes cumplir con tres obligaciones. En primer lugar, tienes que devolver inmediatamente el anticipo que te ha aportado tu banco. En segundo lugar, pagar los intereses que correspondan y, por último, pagar las comisiones bancarias.
Comisiones que puede cobrar el banco
Según el artículo 20 de la Ley sobre Contratos de Créditos al consumo, el consumidor debe encontrarse informado en el plazo y la forma que se establezca. Se te informará del tipo deudor y los tipos de referencia aplicables. Si el descubierto se alargara en un periodo superior a un mes, se te tendría que informar del importe del descubierto, así como las penalizaciones y los gastos por demora.
El precio que se paga por estar en números rojos está limitado por Ley. Por lo general, estos intereses suelen encontrarse entre el 4% y el 5%. Pero además de los intereses deberás tener en cuenta las comisiones que puede cobrarte tu banco:
- Comisión por descubierto. Es una penalización que se te cobrará por quedarte en números rojos. Suele tener un porcentaje del 4% siempre y cuando llegues al mínimo de 15€.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Esta comisión suele tener un coste fijo y se cobra por la gestión del descubierto. Es decir, que el banco te cobra esta comisión por avisarte de que te encuentras en números rojos. Y el precio no es bajo. Alrededor de 35€ por cada aviso.
- Intereses de demora. Si hemos consultado anteriormente y solicitado un préstamo al banco, deberás hacer frente a los intereses de demora del pago que te ha dejado en descubierto. Este importe puede variar según las condiciones de cada banco.
Cómo evitar descubiertos
Lógicamente, una vez te encuentras en números rojos, lo primero que deberás hacer es solucionarlo. Para ello, el único modo es inyectar en la cuenta el dinero que te ha “prestado” el banco. También deberás pagar las comisiones establecidas. Si esta situación sucede en numerosas ocasiones, la entidad puede llegar a aplicar sanciones más duras.
Así que, lógicamente, la mejor forma de salir de esta situación es no entrando en números rojos. Para evitar un descubierto en tu cuenta, te recomendamos poner en marcha alguna de las siguientes medidas:
- Aplicaciones de control de gastos. Hoy en día, el mundo de las aplicaciones puede aportarte numerosos beneficios. La app de Fintonic es tu mejor opción para encontrarte al día de tu situación financiera. Fintonic no solo te ayuda a ahorrar, sino que es perfecto para controlar tus gastos, dado que te avisa con alertas que nadie más te da, como comisiones, cobros duplicados, cuando te toca pagar el seguro o si vence el plazo… Conocerás tus gastos fijos y cuáles son los gastos en los que puedes recortar.
- Domiciliar la nómina. Algunas cuentas nómina tienen una oferta en la que puedes desarrollar un saldo negativo por el importe de una nómina. No generará intereses ni comisiones de ningún tipo.
- Si tu banco tiene la opción de ser cliente preferente, conseguirás ahorrarte la situación de números rojos. Podrás tener descubiertos sin que te afecten las comisiones que te pudieran aplicar.
- Hay entidades como ING que cuentan con un servicio “siempre cubierto”. En este, puedes alcanzar los 1.000 euros en descubiertos sin necesidad de pagar comisiones. Eso sí, es gratuito si lo solucionas en un plazo de dos días. Si no, el servicio te costará alrededor de 4€.
Trucos para evitar descubiertos
Además de las opciones anteriores, existen algunos trucos que puedes utilizar para evitar caer en números rojos:
- Tener dos cuentas en la misma entidad. Si tienes dos cuentas en el mismo banco, para evitar descubiertos, podrás hacer traspasos entre ellas.
- Intenta hablar con tu banco. Es posible que consigas que te avise antes de cobrarte y dejarte en números rojos.
- Pedir un anticipo de la nómina puede ser una solución a tener en cuenta.
- Lo créditos rápidos no suelen ser buenas opciones, salvo si estás en números rojos. Si la cifra que debes es interesante, puedes consultar alguno de estos créditos. Obtendrás el dinero de forma rápida y tendrás tiempo para devolverlo.
- Los bancos online no suelen tener comisiones por descubiertos, por lo que, quizás, sea una opción bastante interesante.
Estar en números rojos no es saludable para la situación financiera de nadie. Por eso, es mejor tomar medidas antes, y no después. Utiliza tu app de Fintonic, y ten siempre organizadas tus finanzas.
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