En abril OpenInsights lanzó su nuevo módulo de Affordability Assessment con el objetivo de estar a la vanguardia de las soluciones financieras que promueven la transparencia y el bienestar económico de nuestros usuarios. Con el lanzamiento de esta funcionalidad, dimos un paso adelante en la transformación de los procesos de evaluación de crédito. Esta herramienta ha sido diseñada para complementar el análisis tradicional de crédito, ofreciendo una visión más completa y precisa del perfil financiero de los usuarios.
¿Qué es el Affordability Assessment?
A diferencia de las comprobaciones de crédito convencionales, que se centran en el historial financiero pasado, el Affordability Assessment es una herramienta avanzada que mira hacia adelante. Este enfoque se basa en datos bancarios actualizados y en tiempo real para analizar si un nuevo crédito se ajusta a los ingresos actuales y los compromisos financieros de la persona.
Nuestro objetivo es claro: evitar que los usuarios se enfrenten a situaciones de endeudamiento que puedan poner en riesgo su estabilidad económica. A través de esta funcionalidad, OpenInsights ofrece a las entidades una visión más holística y actualizada de la capacidad financiera de sus clientes, asegurando que las decisiones de préstamo se tomen de forma más informada y responsable. Esto se añade a otros módulos e información que también son accesibles en formato SaaS: categorización de transacciones bancarias, credit data y scoring de crédito.
¿Cómo funciona?
El Affordability Assessment de OpenInsights y Fintonic utiliza una combinación de fuentes de datos bancarios seguros y enriquecidos para proporcionar una evaluación precisa de los ingresos y gastos actuales de una persona. Este proceso incluye:
– Verificación de ingresos en tiempo real: Accedemos a datos bancarios seguros para confirmar los ingresos exactos y actuales del solicitante, eliminando la dependencia de datos auto-reportados, que a menudo pueden ser imprecisos.
– Análisis detallado de gastos: Nuestro sistema categoriza automáticamente los gastos regulares y fijos de los usuarios, proporcionando una visión clara y precisa de sus compromisos financieros.
– Evaluación del presupuesto activo: En lugar de hacer suposiciones basadas en promedios históricos de gasto, nuestra herramienta analiza el comportamiento de gasto actual para ofrecer una imagen más realista de la capacidad de pago de los usuarios.
Beneficios clave
– Precisión y transparencia: Al basarnos en datos bancarios en tiempo real, ofrecemos una evaluación más precisa y transparente del estado financiero de los solicitantes. Esto no solo ayuda a las entidades a tomar decisiones más informadas, sino que también protege a los usuarios de asumir deudas que no puedan manejar.
– Experiencia de usuario optimizada: Sabemos que los consumidores actuales valoran la rapidez y simplicidad en los procesos financieros. Por ello, nuestro Affordability Assessment está diseñado para integrarse de manera fluida en la solicitud de crédito, sin comprometer la experiencia del usuario.
– Prevención del fraude: Gracias a la verificación directa y segura de los datos bancarios, reducimos significativamente el riesgo de fraude, ya que eliminamos la posibilidad de que los solicitantes manipulen su información financiera.
– Cumplimiento normativo: Las regulaciones sobre la concesión responsable de créditos son cada vez más estrictas, tanto a nivel nacional como europeo. Nuestro sistema asegura que las entidades financieras cumplan con las normativas más recientes, proporcionando una base sólida para la toma de decisiones responsables.
Un futuro más responsable
En un contexto económico donde las presiones financieras son cada vez mayores, el Affordability Assessment de OpenInsights y Fintonic ofrece una solución que equilibra las necesidades del usuario y las exigencias de las entidades. La capacidad de ofrecer préstamos responsables no solo mejora la relación entre ambos, sino que también contribuye a la estabilidad financiera de la sociedad en su conjunto.
Con nuestra funcionalidad de Affordability Assessment, estamos comprometidos a seguir innovando y ofreciendo soluciones que beneficien tanto a los usuarios como a las instituciones financieras. Nuestra visión es clara: ayudar a construir un futuro financiero más sólido, donde las decisiones de crédito sean más informadas, precisas y justas.
