Hace unos días, Diego Azorín —Head of Spain en LeaBank y con un profundo conocimiento del sector— publicó un artículo en El Economista que merece la pena leer: “Crédito al consumo en España: ¿por qué seguimos penalizando al buen pagador?”. En él plantea algo en lo que coincidimos muchas personas del sector: que en nuestro país, cumplir con tus compromisos financieros no siempre se traduce en un acceso más fácil o más justo al crédito.
Y eso, duele. Porque implica que quienes hacen bien las cosas siguen enfrentándose a las mismas barreras que quienes no lo hacen. Y no sólo es injusto: también es un freno para que el sistema funcione mejor.
En Fintonic vemos esta realidad a diario. Y desde hace años trabajamos para construir una alternativa que no solo sea más justa y transparente, sino que ayude a las personas a conseguir algo tan concreto y necesario como un buen préstamo.
Un sistema que necesita evolucionar
Como señala Diego, muchas entidades en España todavía toman decisiones de crédito basándose en información incompleta. Se fijan en registros de morosidad o en datos internos, pero no siempre se valoran los buenos hábitos financieros de forma sistemática.
Si no tienes un historial visible y positivo, tus opciones se reducen. En la práctica, sólo tu banco principal tiene una visión completa de tu comportamiento financiero. El resto de entidades ni te conoce ni tiene forma de evaluar tu perfil con suficiente precisión. Y claro, sin esa confianza, tampoco pueden ofrecerte condiciones competitivas.
Esto genera una barrera silenciosa que afecta a miles de personas. Necesitamos un sistema que permita llevar contigo tu trayectoria financiera, como quien se cambia de ciudad con su currículum bajo el brazo. Poder decir: “Aquí están mis datos, así gestiono mi dinero. Júzgame por eso. Dame el préstamo que merezco”.
El FinScore: visibilidad, confianza y capacidad de crédito
En Fintonic creemos profundamente en esa idea. Por eso creamos el FinScore, un índice pionero en España que ayuda a medir de forma precisa tu capacidad de crédito, es decir, tu potencial real para hacer frente a un préstamo.
¿Cómo lo hacemos? Con tu permiso, conectamos tus cuentas bancarias —en un proceso simple, seguro y regulado bajo la directiva PSD2— y analizamos tu situación financiera desde distintos ángulos. Somos una entidad supervisada por el Banco de España y contamos con licencia de agregación bancaria, lo que garantiza los máximos estándares de seguridad y privacidad para las más de 2 millones de personas que ya han conectado su banco con Fintonic en los últimos 12 años.
Ese análisis, lejos de ser una foto fija, construye un perfil completo y actualizado. Y es justo eso lo que permite que personas que antes dependían exclusivamente de su banco puedan ahora obtener financiación de calidad en otras entidades que, hasta hace poco, no sabían nada de ellas.
Más de un millón y medio de personas ya han conectado su cuenta con Fintonic, y cada mes más de 60.000 solicitan un préstamo a través de nuestra plataforma. Lo hacen con tranquilidad, sabiendo que tienen visibilidad sobre su situación y que su FinScore les respalda cuando llega el momento de comparar ofertas y tomar decisiones.
Lo mejor de todo es que el FinScore es gratuito y totalmente transparente. Puedes consultarlo en la app, ver qué lo influye, cómo mejora y tomar el control. Porque, si hablamos de cuidar tu dinero, el primer paso es entenderlo.
Portabilidad financiera y oportunidades reales
A veces se habla de “portabilidad del perfil financiero” como si fuera algo técnico o lejano. Pero en realidad es algo muy simple: si gestionas bien tu día a día, por ejemplo, pagando tus préstamos a tiempo, deberías poder demostrarlo fácilmente. Y que esa información te acompañe, para que no tengas que explicar tu vida financiera de cero cada vez que necesitas financiación.
Eso es exactamente lo que hemos conseguido con el FinScore dentro del ecosistema Fintonic. Es como un pasaporte que valida tu comportamiento financiero y te abre la puerta a nuevas oportunidades.
El FinScore no solo ayuda a quienes ya tienen historial, sino también a quienes antes quedaban fuera del radar: jóvenes, autónomos, personas sin productos de crédito tradicionales… Con datos suficientes, todo cambia. Las entidades pueden evaluar mejor, asumir menos riesgo y ofrecer condiciones más justas.
Y sí, eso también mejora la calidad del crédito que se concede. Cuando hay información fiable y actualizada, el crédito fluye mejor. Y eso beneficia a ambas partes: a quien presta y a quien necesita financiación.
Una visión compartida: más acceso, más confianza, más responsabilidad
Desde Fintonic trabajamos cada día para que este modelo se consolide. Queremos que más entidades adopten esta forma de evaluar, más justa y más humana. Y seguimos mejorando el FinScore: mejorando los procesos, afinando los modelos y acercando aún más su lógica a la vida real de las personas.
Nuestra ambición no es abstracta. Queremos que cada vez más personas accedan a buenos préstamos. Y queremos promover una financiación responsable, que se base en hechos, no en suposiciones; en transparencia, no en letra pequeña.
Y es que esta transformación no es sólo buena para los usuarios. También es una oportunidad enorme para el sistema financiero. Tener más información, tomar mejores decisiones, construir relaciones de calidad… todo eso es rentable y sostenible.
Al final, lo que estamos construyendo es simple: un sistema que premie a quien lo hace bien. Y aunque queda camino por recorrer, en Fintonic estamos convencidos de que ese futuro no es una utopía. Está ocurriendo.
