El mundo financiero puede ser un lugar complicado y, en ocasiones, los problemas económicos pueden llevarnos a encontrarnos en situaciones difíciles. Uno de esos obstáculos que pueden afectar seriamente nuestra vida crediticia es la inclusión en el archivo ASNEF. Así que vamos a explorar qué es ASNEF, cómo puede influir en nuestra vida, qué tipo de deudas se incluyen, cómo podemos salir de él y cómo la plataforma Fintonic puede ser de gran ayuda en este proceso.
¿QUÉ ES ASNEF?
ASNEF, siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un registro en el que se recopilan los datos de personas físicas o jurídicas que han incurrido en deudas impagadas. Es una herramienta utilizada por las entidades financieras para evaluar el historial crediticio de los solicitantes y decidir si concederles créditos o préstamos.
CÓMO PUEDE INFLUIR EN TU VIDA ESTAR EN ASNEF
Estar en ASNEF puede tener un impacto significativo en nuestra vida financiera. Las entidades crediticias consultan este archivo antes de conceder un préstamo, y si estamos incluidos en él, es probable que nos rechacen la solicitud. Además, la inclusión en ASNEF puede limitar nuestras opciones de contratar servicios como telefonía, suministros básicos o incluso alquilar una vivienda. También puede afectar negativamente a nuestra reputación crediticia a largo plazo, dificultando futuras operaciones financieras.
QUÉ TIPO DE DEUDAS SE INCLUYEN EN ASNEF
Se incluyen diferentes tipos de deudas, entre las que se encuentran impagos en tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecarios, facturas impagadas, entre otros. Es importante tener en cuenta que no todas las deudas se incluyen automáticamente en los ficheros de morosos, ya que las entidades deben cumplir ciertos requisitos legales antes de registrar a un deudor.
¿SE PUEDE SALIR DE ASNEF?
La buena noticia es que es posible salir de ASNEF. La inclusión en este registro no es permanente, y una vez que hayamos regularizado nuestras deudas, podemos solicitar la cancelación de nuestro registro. Es esencial actuar con prontitud para evitar que la situación se agrave y para poder comenzar a reconstruir nuestra reputación crediticia lo antes posible.
¿CÓMO SE PUEDE SALIR DE ASNEF POR TI MISMO?
Salir de ASNEF requiere tomar ciertas medidas y cumplir con ciertos requisitos.
Si te encuentras en la lista de morosos de ASNEF, puedes tomar acción por ti mismo siguiendo estos pasos:
1-Envía un correo electrónico al Servicio de Atención al Cliente de Equifax. En el correo, proporciona la siguiente información:
- Tu nombre y apellidos o razón social en caso de ser una empresa.
- Tu número de DNI/NIF/CIF.
- Indica claramente el derecho que deseas ejercer y especifica qué datos deseas rectificar, cancelar, oponerte o limitar su tratamiento.
- Proporciona una dirección postal o correo electrónico para recibir notificaciones.
- Adjunta una fotocopia de tu documento de identidad.
- Incluye documentación que acredite el pago o reclamación oficial relacionada con el dato sobre el que deseas ejercer tu derecho.
- Fecha y firma al final de la solicitud.
2-Adjunta los documentos acreditativos: junto con la solicitud, envía los documentos que respalden tu petición, ya sea para rectificación, cancelación, oposición o limitación del tratamiento de tus datos.
3- Espera la respuesta: según lo establecido en el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), recibirás una respuesta en un plazo de un mes desde que se reciba tu solicitud. Sin embargo, ten en cuenta que este plazo podría extenderse hasta dos meses
CÓMO SALIR DE ASNEF SOLICITÁNDOLO A LA EMPRESA CON LA QUE TIENES LA DEUDA
Otra opción para salir del fichero ASNEF es contactar directamente con la empresa que facilitó tus datos a ASNEF. Sigue estos pasos:
- Comunícate con la empresa: ponte en contacto con la entidad acreedora con la que tienes la deuda pendiente. Explícales tu situación y solicita información sobre los pasos necesarios para regularizar tu situación.
- Paga tu deuda: una vez hayas acordado con la empresa una solución para saldar tu deuda, realiza el pago según lo acordado. Asegúrate de obtener algún documento o comprobante que certifique el pago realizado.
- Solicitud de retirada de datos: tras haber saldado tu deuda, solicita a la empresa acreedora que retire tus datos del fichero ASNEF. Proporciona la documentación correspondiente que acredite el pago realizado y la resolución de la deuda.
FINTONIC TE PUEDE AYUDAR
En este proceso de salir de ASNEF (y sobre todo de no entrar en ese club de morosos), contar con herramientas que nos brinden una visión clara de nuestras finanzas puede marcar la diferencia. Fintonic te ayuda a gestionar tus gastos, controlar tus ingresos y estar al tanto de tus deudas. A través de su aplicación, podrás recibir alertas y recordatorios para evitar impagos, así como acceder a herramientas que te permitirán planificar y administrar tu economía personal de manera efectiva. Además con su Programa de Finanzas Personales además de controlar tu dinero, podrás ahorrar de 2.000 a 5.000 euros el primer año, eliminar deudas, salir de ASNEF (si lo necesitas), etc.
La inclusión en ASNEF puede suponer un obstáculo en nuestra vida financiera, pero no es una situación permanente. Con la acción adecuada y la gestión responsable de nuestras finanzas, podemos salir de este aprieto y recuperar nuestra buena reputación crediticia. Fintonic se presenta como una herramienta útil para evitar caer en ASNEF y ayudarnos en el proceso de salir de él. Recuerda que la planificación, la responsabilidad y la educación financiera son fundamentales para mantener nuestra salud económica a largo plazo.
