{"id":88968,"date":"2025-05-06T15:11:20","date_gmt":"2025-05-06T13:11:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fintonic.com\/blog\/?p=88968"},"modified":"2026-03-17T12:34:33","modified_gmt":"2026-03-17T11:34:33","slug":"como-mejorar-la-eficiencia-comercial-el-riesgo-y-el-recobro-en-financiacion-al-consumo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fintonic.com\/blog\/como-mejorar-la-eficiencia-comercial-el-riesgo-y-el-recobro-en-financiacion-al-consumo\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo mejorar la eficiencia comercial, el riesgo y el recobro en financiaci\u00f3n al consumo?"},"content":{"rendered":"

Nuevas reglas del juego en financiaci\u00f3n al consumo<\/strong><\/h2>\n

El entorno competitivo del cr\u00e9dito al consumo est\u00e1 atravesando una transformaci\u00f3n estructural. El informe de McKinsey \u00abRiding the storm: How consumer finance companies can survive and thrive<\/a>\u00bb analiza en profundidad los desaf\u00edos que est\u00e1n redefiniendo este mercado: nuevas exigencias de los clientes, presi\u00f3n regulatoria, tipos elevados, disrupci\u00f3n fintech y necesidad de diferenciaci\u00f3n. En este contexto, las compa\u00f1\u00edas deben reimaginar c\u00f3mo captan, eval\u00faan, financian, cobran y fidelizan.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Desde Fintonic<\/a> y OpenInsights<\/a> llevamos m\u00e1s de una d\u00e9cada trabajando precisamente en esa transformaci\u00f3n. No s\u00f3lo como actores digitales en la intermediaci\u00f3n de pr\u00e9stamos, sino como aliados estrat\u00e9gicos para entidades financieras que quieren evolucionar su modelo comercial, operativo y de riesgo con base tecnol\u00f3gica y visi\u00f3n centrada en las personas.<\/p>\n

A lo largo de este art\u00edculo exploraremos c\u00f3mo las soluciones de nuestro grupo est\u00e1n resolviendo ya los principales retos que describe McKinsey. Todo ello alineado con una forma de hacer las cosas que no busca simplemente dar acceso al cr\u00e9dito, sino ofrecerlo de forma justa, inteligente y personalizada. Porque creemos que cuando el cr\u00e9dito es justo, se convierte en una verdadera palanca para mejorar la vida de las personas.<\/p>\n

Del lead a la contrataci\u00f3n: controlar el funnel desde el origen<\/strong><\/h2>\n

Algunas entidades financieras est\u00e1n viendo c\u00f3mo sus m\u00e1rgenes pueden estar en riesgo por una combinaci\u00f3n de factores: costes de captaci\u00f3n altos, tasas de conversi\u00f3n bajas y ciclos de decisi\u00f3n lentos. Nuestra soluci\u00f3n: facilitarles un canal propio, directo y optimizado para captar demanda de forma rentable.<\/p>\n

Fintonic es el marketplace l\u00edder de pr\u00e9stamos personales en Espa\u00f1a. En Fintonic Pr\u00e9stamos<\/a> facilitamos al usuario un proceso simple y transparente que permite comparar ofertas, recibir preaprobaciones instant\u00e1neas y firmar en minutos. Esto genera una experiencia fluida, pero tambi\u00e9n una fuente de leads cualificados para los lenders.<\/p>\n

Desde el punto de vista de las entidades, esto significa acceder a clientes ya validados en t\u00e9rminos de KYC, filtrados con reglas de elegibilidad, enriquecidos con datos financieros y clasificados por scoring. El resultado: mayor eficiencia comercial. Este funnel no s\u00f3lo se gestiona en nuestra app o web, sino que puede adaptarse a los canales del lender gracias a nuestras integraciones modulares.<\/p>\n

Evaluaci\u00f3n inteligente y datos que marcan la diferencia<\/strong><\/h2>\n

Para competir en financiaci\u00f3n al consumo, ya no basta con el acceso a la informaci\u00f3n tradicional. Hace falta comprender la realidad financiera del cliente en tiempo real: sus ingresos, estabilidad, h\u00e1bitos de consumo y capacidad futura. En Fintonic llevamos a\u00f1os desarrollando modelos y herramientas que hacen esto posible.<\/p>\n

Nuestro modelo finScore<\/strong><\/a> 2.3 ha sido validado como uno de los m\u00e1s robustos del mercado espa\u00f1ol, con un AUC de 0,93 y Gini de 0,86. Permite aumentar la cobertura a segmentos lower-primer y near-prime con un riesgo controlado y una calibraci\u00f3n precisa. Y lo m\u00e1s importante: no depende exclusivamente de datos tradicionales, sino que aprovecha al m\u00e1ximo la informaci\u00f3n transaccional mediante open banking.<\/p>\n

A trav\u00e9s de OpenInsights<\/a>, las entidades pueden acceder a estas capacidades de forma API-first o con herramientas como ELSA (dashboard propio), que permiten visualizar el perfil de riesgo completo del cliente: desde affordability hasta comportamientos de juego, embargos o recurrencias. La soluci\u00f3n es agn\u00f3stica en cuanto al origen de los datos y puede complementarse con scoring interno.<\/p>\n

Del scoring al cobro: eficiencia en toda la vida del cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Uno de los grandes desaf\u00edos actuales est\u00e1 en la gesti\u00f3n del recobro. Con carteras cada vez m\u00e1s amplias, la necesidad de escalar sin disparar costes y manteniendo ratios de recuperaci\u00f3n altos es cr\u00edtica. Nuestra respuesta es una combinaci\u00f3n de tecnolog\u00eda, automatizaci\u00f3n e inteligencia conversacional.<\/p>\n

Ofrecemos dos tipos de soluciones: por un lado, una gesti\u00f3n integral \u00abllave en mano\u00bb que combina acciones multicanal (tel\u00e9fono, SMS, WhatsApp, email) con t\u00e9cnicas de segmentaci\u00f3n conductual. Esta soluci\u00f3n ha permitido mejorar la eficiencia en recobros de otras agencias en segmentos de financiaci\u00f3n al consumo hasta en un 70%. Por otro lado, Fintonic ha desarrollado soluciones espec\u00edficas basadas en IA como finVoice<\/strong><\/a>, nuestra familia de agentes virtuales. ArIA, nuestro agente de recobros, ya ha demostrado igualar o superar la eficiencia de los call centers tradicionales incluso en deuda >90 d\u00edas, y se est\u00e1 extendiendo a recobro temprano.<\/p>\n

Todo el proceso es trazable, escalable y ajustado al tipo de deuda y cliente. Esto permite reducir costes, aumentar la contactabilidad y adaptar el tono del mensaje seg\u00fan el contexto y la reacci\u00f3n del usuario.<\/p>\n

Relaci\u00f3n continua con el cliente: m\u00e1s all\u00e1 del pr\u00e9stamo<\/strong><\/h2>\n

En muchos casos, la relaci\u00f3n entre cliente y entidad termina cuando se concede el pr\u00e9stamo. Pero los modelos m\u00e1s sostenibles son aquellos que entienden la financiaci\u00f3n como un punto de partida. Por eso, en Fintonic hemos creado un ecosistema de productos que permiten acompa\u00f1ar al usuario m\u00e1s all\u00e1 del cr\u00e9dito:<\/p>\n

    \n
  1. Contrataci\u00f3n de cuentas y tarjetas de cr\u00e9dito con l\u00f3gica de uso responsable.<\/li>\n
  2. Seguros asociados como el de protecci\u00f3n de pagos, que refuerzan la estabilidad financiera.<\/li>\n
  3. Recomendaciones personalizadas seg\u00fan el perfil financiero y sus metas.<\/li>\n<\/ol>\n

    Esto no s\u00f3lo mejora el engagement, sino que abre la puerta a nuevos ingresos v\u00eda cross-sell, fidelizaci\u00f3n y mejora de la experiencia global. Y lo m\u00e1s relevante: se hace desde la confianza y con una propuesta centrada en el bienestar financiero del usuario.<\/p>\n

    Una visi\u00f3n de cr\u00e9dito justo, para todos<\/strong><\/h2>\n

    Desde 2016, en Fintonic hemos trabajado por democratizar el acceso a la financiaci\u00f3n. Hoy esa visi\u00f3n se concreta en un enfoque m\u00e1s amplio: queremos que las personas accedan a un cr\u00e9dito justo, adaptado a su situaci\u00f3n, y que les ayude realmente a mejorar.<\/p>\n

    Eso implica repensar la forma de analizar el riesgo, abrir la puerta a segmentos tradicionalmente excluidos (j\u00f3venes, aut\u00f3nomos, migrantes), y tambi\u00e9n asegurarnos de que las condiciones (intereses, comisiones, t\u00e9rminos) sean transparentes y razonables. Justo no significa s\u00f3lo aprobado. Significa adecuado, claro y \u00fatil.<\/p>\n

    Y creemos que esta es tambi\u00e9n la mejor forma de colaborar con las entidades financieras: aportando tecnolog\u00eda que les permita operar mejor, llegar a m\u00e1s clientes y hacerlo con impacto positivo.<\/p>\n

    \u00bfHablamos?<\/strong><\/h2>\n

    Si eres una entidad financiera, un lender o un responsable de riesgo o crecimiento comercial, estaremos encantados de explorar c\u00f3mo podemos ayudarte a optimizar o transformar tu modelo de financiaci\u00f3n al consumo. Hablamos cuando quieras<\/a>. Porque cuidar el cr\u00e9dito es cuidar a las personas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Nuevas reglas del juego en financiaci\u00f3n al consumo El entorno competitivo del cr\u00e9dito al consumo est\u00e1 atravesando una transformaci\u00f3n estructural. 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