En un mundo donde las tecnolog\u00edas financieras est\u00e1n cambiando las reglas del juego, Eloi Noya se presenta como una de las voces m\u00e1s autorizadas para entender esta transformaci\u00f3n. Autor del libro Fintech, ahorro e inversi\u00f3n en la Era Financiera Digital, Noya fusiona su experiencia en el sector financiero con una visi\u00f3n clara de c\u00f3mo estas herramientas pueden empoderar a las personas y ayudarles a alcanzar logros concretos en su vida.<\/p>\n
Desde Fintonic, hemos tenido la oportunidad de conversar con \u00e9l sobre el impacto de las fintech en la educaci\u00f3n financiera, la personalizaci\u00f3n de los servicios digitales y c\u00f3mo estas innovaciones est\u00e1n democratizando el acceso a la inversi\u00f3n y el ahorro. Tambi\u00e9n profundizamos en temas clave como la confianza, la privacidad y el futuro de la relaci\u00f3n entre las fintech y la banca tradicional. Temas muy relevantes tanto para Fintonic como para OpenInsights<\/a>, la divisi\u00f3n del grupo, especializada en soluciones de open banking y anal\u00edtica avanzada para entidades financieras y otro tipo de compa\u00f1\u00edas.<\/p>\n Si alguna vez te has preguntado c\u00f3mo aprovechar las tecnolog\u00edas financieras para transformar tu vida, esta entrevista con Eloi Noya te ofrecer\u00e1 respuestas valiosas y pr\u00e1cticas. \u00a1Vamos a ello!<\/p>\n Eloi, gracias por esta entrevista. <\/p>\n La primera intenci\u00f3n era dar a conocer mejor las fintech como impulsoras del ahorro y la inversi\u00f3n para cualquier persona. Mientras preparaba el libro, me di cuenta de los bajos conocimientos financieros que la mayor\u00eda de personas tenemos y por tanto el libro se convirti\u00f3 en un manual b\u00e1sico de finanzas personales donde se explican conceptos b\u00e1sicos de ahorro e inversi\u00f3n y de qu\u00e9 manera las distintas fintechs ayudan a lograr que ahorremos e invirtamos de una manera rentable, tranquila y con visi\u00f3n a largo plazo.<\/p>\n Principalmente que no tenga miedo en usar las fintechs que se mencionan en el libro. Todas ellas tienen un foco en el cliente y en dar la m\u00e1xima claridad y facilidad en la manera de ahorrar e invertir. Son aplicaciones muy sencillas de usar y en todas ellas se intenta educar ene l ahorro y la inversi\u00f3n de una forma transparente.<\/p>\n Como he dicho, que no tema en bajarse una aplicaci\u00f3n de ahorro e inversi\u00f3n, mientras ya sea de una empresa con una trayectoria y est\u00e9 regulada. En el caso de un roboadvisor, por ejemplo, la aplicaci\u00f3n hace un perfilado del riesgo que puede asumir una persona y la gu\u00eda para que la inversi\u00f3n se ajuste a su horizonte temporal, su perfil de riesgo y sus caracteristicas personales como edad u obligaciones monetarias.<\/p>\n Las mejores fintech tienen en cuenta las circunstancias personales de cada usuario, su perfil de riesgo, horizonte de inversi\u00f3n, finalidad de la inversi\u00f3n, etc, y prescriben la proporci\u00f3n adecuada del activo que proporcionan, en una visi\u00f3n gllobal del patrimonio financiero de una persona. Otra caracter\u00edstica importante que debe tener es la formaci\u00f3n financiera que la propia fintech da a los usuarios, a trav\u00e9s de consejos, entradas en el blog o incluso contenidos formativos m\u00e1s completos.<\/p>\n Sin duda, tras una primera etapa en la que la competencia entre fintechs y bancos tradicionales era muy fuerte, en los \u00faltimos a\u00f1os se ha pasado a un \u00e1mbito m\u00e1s de colaboraci\u00f3n. Los bancos tradicionales han entendido que las fintech les pueden proporcionar m\u00e1s agilidad y mejor servicio al cliente si las incorporan en su propuesta de valor o si copian las mejores pr\u00e1cticas. En cuanto a las fintech, la alianza con bancos tradicionales les pueden proporcionar una mayor capacidad financiera, un mayor acceso a millones de clientes y una mejor adaptaci\u00f3n al entorno altamente regulado del sector financiero. El usuario final sale beneficiado de esta evoluci\u00f3n ya que dispone de m\u00e1s soluciones entre bancos y fintech, y con una mejor experiencia de cliente en ambos casos.<\/p>\n La tecnolog\u00eda se usa cada vez m\u00e1s para proporcionar personalizaci\u00f3n en los servicios fintech. Un ejemplo son los roboadvisors que configuran carteras de inversi\u00f3n seg\u00fan el pefil de cada usuario. Otras aplicaciones que facilitan el ahorro tambi\u00e9n contienen cada vez m\u00e1s funcionalidades para dise\u00f1ar los m\u00e9todos m\u00e1s adecuados para facilitar este ahorro sistem\u00e1tico. Por \u00faltimo, podemos citar la tecnolog\u00eda blockchain que permite la tokenizaci\u00f3n de activos y con ello que podamos tener acceso a muchos activos financieros que hasta hace poco estaban solo reservados a grandes fortunas.<\/p>\n Como bien dices, las fintech dan acceso a una gran variedad de activos y por tanto democratizando las inversiones, pero debemos ser conscientes qu\u00e9 riesgo tiene cada inversi\u00f3n y no solo dejarnos llevar por la rentabilidad anunciada. Las finetch acostumbran a alertar de los riesgos de las inversiones pero a\u00fan as\u00ed nosotros debemos responsabilizarnos e invertir con sentido com\u00fan. Por ejemplo, la importancia de la diversificaci\u00f3n:; no concentrar nuestras inversiones en un solo activo o una sola plataforma. Otro es la visi\u00f3n a largo plazo: la inversi\u00f3n requiere paciencia y una visi\u00f3n a muy largo plazo, de mas de 10 o incluso 20 a\u00f1os, por tanto evitar buscar el enriquecimiento r\u00e1pido y con f\u00f3rmulas f\u00e1ciles porque es receta para el desastre. Mi consejo en el libro es que la parte m\u00e1s importante de las inversiones debe estar en roboadvisors, que ya es una herramienta muy diversificada y que perfila el nivel de riesgo y rentabilidad adecuado a cada uno, y dejar en porcentajes menores otras inversiones interesantes pero mas arriesgadas como el crowdfunding inmobiliario, las inversiones en oro, arte contempor\u00e1neo, startups o Bitcoin.<\/p>\n Las fintech son conscientes de esta baja educaci\u00f3n financiera y suelen ser tambi\u00e9n herramientas formativas que colaboran a cerrar algo la brecha. Estas fintech acostumbran a proporcionar contenidos interesantes en sus blogs y redes sociales.<\/p>\n En fintechs reguladas la seguridad es muy similar a la de un banco tradicional. Los usuarios no deben temer, por ejemplo, a que la fintech pueda tener acceso a la cuenta bancaria o se conecte al banco para realizar una inversi\u00f3n en la fintech. Es un entorno muy seguro en el que se encripta la informaci\u00f3n bajo lo que marca la regulaci\u00f3n europea. Por supuesto, hay que tener siempre la precauci\u00f3n de no facilitar las claves privadas, pero como ya hacemos con las claves de nuestro banco.<\/p>\n Con las fintech lograremos un mayor conocimiento de nuestras finanzas, una visi\u00f3n global de c\u00f3mo estamos financieramente y c\u00f3mo podemos lograr nuestros objetivos a largo plazo. Nos facilitar\u00e1n la inversi\u00f3n de una forma mucho m\u00e1s diversificada y con menores costes asociados, lo que redundar\u00e1 en una mayor rentabilidad respecto a los fondos y productos bancarios.<\/p>\n Espero que tras leer el libro se descargue algunas aplicaciones clave para mejorar sus finanzas y las empiece a usar, como Fintonic para entender mejor su patr\u00f3n de gastos y mirar por donde se puede ahorrar; usar una aplicaci\u00f3n para tener un ahorro sistem\u00e1tico, e ir invirtiendo en alg\u00fan roboadvisor para tener una cartera de fondos indexados que permiten diversificar mucho y tener una buena rentabilidad a largo plazo gracias a sus bajos costes. <\/p>\n Muchas gracias por tu tiempo y valiosas respuestas, Eloi<\/a>. Sin duda, tus ideas y consejos son una excelente gu\u00eda para todos aquellos que buscan aprovechar al m\u00e1ximo las fintechs en su vida financiera. Desde Fintonic, estamos comprometidos en ayudar a nuestros usuarios a mejorar su bienestar financiero y a lograr sus objetivos a trav\u00e9s de herramientas innovadoras y f\u00e1ciles de usar.<\/p>\nPara empezar, \u00bfqu\u00e9 te inspir\u00f3 a escribir este libro y cu\u00e1l es el mensaje principal que esperas transmitir a tus lectores?<\/h2>\n
En el libro hablas sobre c\u00f3mo las fintech est\u00e1n revolucionando la manera en que ahorramos e invertimos. \u00bfQu\u00e9 consideras que es lo m\u00e1s importante que una persona debe entender sobre estas herramientas para aprovecharlas al m\u00e1ximo?<\/h2>\n
Una gran parte de la poblaci\u00f3n a\u00fan siente desconfianza hacia las tecnolog\u00edas financieras. \u00bfQu\u00e9 pasos pr\u00e1cticos recomendar\u00edas a alguien que quiere dar sus primeros pasos en el mundo fintech pero teme lo desconocido?<\/h2>\n
Muchos enfrentan el desaf\u00edo de ahorrar y gestionar sus finanzas en un entorno cada vez m\u00e1s digitalizado. Desde tu perspectiva, \u00bfqu\u00e9 caracter\u00edsticas debe tener una fintech para realmente empoderar a sus usuarios y no solo ser una herramienta m\u00e1s?<\/h2>\n
El sector financiero tradicional y las fintech parecen estar en una constante batalla, pero tambi\u00e9n surgen colaboraciones interesantes. \u00bfQu\u00e9 opinas sobre la relaci\u00f3n actual entre ambos mundos y c\u00f3mo impacta al usuario final?<\/h2>\n
Uno de los temas que mencionas es la personalizaci\u00f3n en las fintech. \u00bfC\u00f3mo puede la tecnolog\u00eda adaptarse a las necesidades financieras individuales de las personas? \u00bfQu\u00e9 avances esperas ver en este aspecto?<\/h2>\n
En un mundo donde las inversiones est\u00e1n cada vez m\u00e1s democratizadas, \u00bfcu\u00e1les son los errores m\u00e1s comunes que la gente comete al usar plataformas de inversi\u00f3n digital y c\u00f3mo pueden evitarlos?<\/h2>\n
La educaci\u00f3n financiera sigue siendo una asignatura pendiente en muchos pa\u00edses. \u00bfQu\u00e9 papel juegan las fintech en cerrar esta brecha y qu\u00e9 deber\u00eda hacer el usuario para aprovechar al m\u00e1ximo su potencial educativo?<\/h2>\n
A menudo se habla de los riesgos de la digitalizaci\u00f3n financiera, como la seguridad de los datos y el uso indebido de la informaci\u00f3n personal. \u00bfQu\u00e9 consejos dar\u00edas para que los usuarios protejan su privacidad mientras utilizan servicios fintech?<\/h2>\n
Si pudieras resumir en una frase c\u00f3mo las fintech cambiar\u00e1n la vida de las personas en los pr\u00f3ximos diez a\u00f1os, \u00bfqu\u00e9 dir\u00edas?<\/h2>\n
Finalmente, \u00bfqu\u00e9 esperas que el lector reflexione o cambie en su vida despu\u00e9s de leer tu libro? \u00bfQu\u00e9 acciones concretas deber\u00edan tomar a partir de ahora?<\/h2>\n