\u00bfQu\u00e9 debes saber antes de firmar cualquier papel? En Fintonic<\/b><\/a> <\/b>te lo contamos.<\/b><\/p>\n Cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo<\/strong><\/p>\n Necesitas dinero y tienes que buscar quien te lo proporcione, pero \u00bftienes claro qu\u00e9 es lo que vas a necesitar? Tienes que saber que no es lo mismo un cr\u00e9dito que un pr\u00e9stamo y \u00e9stas son las principales diferencias entre estas dos posibilidades:<\/p>\n – Un cr\u00e9dito<\/strong> es un producto financiero a trav\u00e9s del que el cliente dispone de una cantidad m\u00e1xima X, acordada con su entidad. Puedes disponer<\/strong> de ese dinero seg\u00fan tengas necesidad de hacerlo, siempre sin rebasar esa cuant\u00eda l\u00edmite, y despu\u00e9s deber\u00e1s devolver esa cantidad X y los intereses y comisiones pactadas con el banco en un plazo determinado. Puedes devolver los importes antes de su vencimiento<\/strong> y disponer de nuevo de ese dinero: es un producto m\u00e1s flexible<\/strong>, que permite ir variando lo que se gasta y lo que se adeuda, adapt\u00e1ndose a las necesidades.<\/p>\n – El pr\u00e9stamo personal<\/strong><\/a> posibilita recibir un capital<\/strong> \u2013cantidad de dinero determinada\u2013 que luego deber\u00e1 devolverse junto a sus intereses correspondientes a trav\u00e9s de cuotas<\/strong> o pagos peri\u00f3dicos. La diferencia con el cr\u00e9dito es que el pr\u00e9stamo se recibe de una sola vez, tras la firma, y cualquier variaci\u00f3n<\/strong> en el sistema de cuotas o en los plazos puede suponer un aumento del coste adicional<\/strong> para quien lo ha contratado. Se denominan \u2018personales\u2019 porque en este tipo de pr\u00e9stamos la entidad no suele contar con una garant\u00eda especial<\/strong> o adicional para el recobro; generalmente se toman los bienes presentes y futuros del deudor.<\/p>\n Quiz\u00e1 creas que la diferencia entre una y otra f\u00f3rmula es sutil, pero a la hora de planificar y ser realista con tus posibilidades de pagos ser\u00e1 \u00fatil tener claro cu\u00e1les son las mejores opciones.<\/p>\n Si hay alguna instituci\u00f3n que sabe sobre cr\u00e9ditos en nuestro pa\u00eds, es el Banco de Espa\u00f1a: <\/strong>en este enlace<\/a> encontrar\u00e1s las claves m\u00e1s importantes sobre estos productos y otras alternativas de financiaci\u00f3n.<\/p>\n Todos los bancos y cajas tienen que informar mes a mes<\/strong> al Banco de Espa\u00f1a de los tipos de inter\u00e9s que aplican a cr\u00e9ditos y pr\u00e9stamos personales de entre uno y hasta tres a\u00f1os, los hipotecarios a m\u00e1s de tres a\u00f1os, las cuentas corrientes, cuentas de ahorro, etc\u00e9tera. Los publican en el bolet\u00edn estad\u00edstico de esta instituci\u00f3n, disponible aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n En la web del BdE tambi\u00e9n puedes consultar el texto legal que regula los cr\u00e9ditos al consumo<\/strong>, la Ley 16\/2011, de 24 junio<\/a>. No olvides que cuando pides uno de estos cr\u00e9ditos est\u00e1s firmando un contrato<\/strong> y la Ley dice que la cantidad concedida, de al menos 200 euros<\/strong>, ser\u00e1 para \u201csatisfacer necesidades personales al margen de la actividad empresarial o profesional\u201d.<\/p>\n Aqu\u00ed tienes un apunte importante sobre los cr\u00e9ditos: no hay ning\u00fan tope legal para los tipos de inter\u00e9s<\/strong> en los cr\u00e9ditos, r\u00e1pidos o de cualquier otro tipo, pero s\u00ed hay algunas consideraciones<\/strong> que deben figurar por escrito y que tendr\u00e1s que comprobar a la hora de firmarlos, todos recogidos en el art\u00edculo 16 de la Ley que te hemos mencionado. \u00c9stas son las m\u00e1s importantes:<\/p>\n – Condiciones esenciales del cr\u00e9dito: T.A.E., el tipo deudor, importe total, duraci\u00f3n de la operaci\u00f3n, precio al contado, importe de posibles anticipos si llega el caso\u2026<\/p>\n – Duraci\u00f3n del contrato, importe y condiciones de disposici\u00f3n del mismo<\/p>\n – Importe, n\u00famero y periodicidad de pagos<\/p>\n – Intereses deudores y gastos, tipo de demora y las consecuencias del impago<\/p>\n – Gastos de notar\u00eda, garant\u00edas y los seguros<\/p>\n – Informaci\u00f3n sobre el derecho de desistimiento y el de reembolso anticipado, as\u00ed como la existencia de procedimientos extrajudiciales de recurso si no podemos\/queremos pagar<\/p>\n Seg\u00fan la memoria de la Asociaci\u00f3n Nacional de Entidades de Financiaci\u00f3n<\/a> (ASNEF), los cr\u00e9ditos al consumo han disminuido un 33%<\/strong> desde que comenz\u00f3 la crisis (2007\u20132008) hasta 2012. Esa tendencia a la baja se ha mantenido en 2013, a falta de datos de 2014, pero el a\u00f1o pasado las entidades dentro de esa organizaci\u00f3n dieron cr\u00e9ditos por valor de aproximadamente 3.400 millones de euros;<\/strong> de ellos, casi 850 millones<\/strong> fueron para pr\u00e9stamos personales.<\/p>\n Debes saber que entre el abanico de opciones de financiaci\u00f3n tambi\u00e9n hay otras como el leasing<\/i><\/strong> y el renting<\/i><\/strong>, que son relativamente habituales entre empresarios, pero que tambi\u00e9n pueden concederse a particulares.<\/p>\n El leasing<\/i><\/strong> engloba las operaciones en las que la entidad cede al cliente durante un per\u00edodo determinado de antemano el uso de un bien mueble o inmueble, incluyendo una opci\u00f3n de compra, al t\u00e9rmino del contrato, a favor del cliente: en otras palabras, es un alquiler con opci\u00f3n a compra.<\/strong><\/p>\n En cuanto al renting<\/i>,<\/strong> podr\u00edamos definirlo como un leasing<\/i><\/strong> sin opci\u00f3n de compra. Viene a ser un alquiler<\/strong>, simple y llanamente, y aunque no podamos considerarlo estrictamente un producto financiero, lo ofrecen muchas entidades de cr\u00e9dito. Quiz\u00e1 te interese preguntarle a tu banco o caja.<\/p>\n Tu banco necesita sinceridad<\/strong><\/p>\n Antes de presentarte en tu oficina bancaria para solicitar financiaci\u00f3n \u2013aunque es cierto que cada vez m\u00e1s entidades te permiten tramitar estas peticiones on line<\/i>\u2013 hay algunas respuestas que debes tener preparadas para la persona que te atender\u00e1.<\/p>\n No es una entrevista de trabajo, pero casi, y necesitar\u00e1s tener claro una serie de cosas para saber a qu\u00e9 pr\u00e9stamos puedes acceder:<\/p>\n – \u00bfPara qu\u00e9 quieres el pr\u00e9stamo?<\/strong> Es lo primero que querr\u00e1n saber, antes incluso que la cantidad: para un coche, reformas dom\u00e9sticas, equipamiento inform\u00e1tico, un viaje, unificar tus deudas…<\/p>\n – \u00bfCu\u00e1nto dinero necesitas?<\/strong> Recuerda que el importe m\u00ednimo legal es de 200 euros. Pide s\u00f3lo lo necesario; esos tiempos en los que se ped\u00eda \u2018dinero de m\u00e1s\u2019 han pasado a la historia.<\/p>\n – \u00bfCu\u00e1les son tus ingresos mensuales?<\/strong> Es el equivalente a tu curr\u00edculum financiero, incluyendo tu actual situaci\u00f3n laboral: tienen que ser n\u00fameros demostrables, netos, de t\u00fa y de quien quiera que quiera pedir el cr\u00e9dito\/pr\u00e9stamo contigo como titular.<\/p>\n Es habitual que preguntes tambi\u00e9n si est\u00e1s pagando otros pr\u00e9stamos<\/strong>: hipoteca, coche, tarjetas de cr\u00e9dito\u2026 Haz un c\u00e1lculo de qu\u00e9 gastos fijos est\u00e1s teniendo en ese tipo de conceptos. La herramienta de Fintonic<\/b><\/a> <\/b>te pone muy f\u00e1cil este apartado \ud83d\ude09<\/b><\/p>\n – Quiz\u00e1 est\u00e9s incluido en una lista de morosos<\/strong>. En este punto deber\u00e1s ser sincero con tu entidad, que quiz\u00e1 pueda ayudarte en ese trance.<\/p>\n Tambi\u00e9n es importante tener a punto la documentaci\u00f3n <\/strong>que te van a pedir a la hora de formalizar el acuerdo, y te har\u00e1 falta una buena carpeta\u2026 \u00c9stos son los m\u00e1s habituales:<\/p>\n – DNI, el original para comparar y una copia<\/p>\n – El n\u00famero de cuenta corriente en el que te abonar\u00e1n el pr\u00e9stamo<\/p>\n – Un hist\u00f3rico de n\u00f3minas o de tus ingresos regulares; si eres aut\u00f3nomo, suelen pedir la \u00faltima declaraci\u00f3n anual del IVA y los \u00faltimos pagos fraccionados de IRPF e IVA.<\/p>\n – Suelen pedir la \u00faltima declaraci\u00f3n de la renta para evaluar solvencia<\/p>\n – Listado de bienes y propiedades: tu patrimonio puede darte puntos a la hora de conseguir un cr\u00e9dito<\/p>\n – No est\u00e1 de m\u00e1s que lleves contigo un presupuesto que refleje en qu\u00e9 vas a gastar el dinero, o incluso un modelo de factura (si se trata de un bien concreto)<\/p>\n \u00bfEn qu\u00e9 conviene fijarse a la hora de solicitar un pr\u00e9stamo? Lo habitual es que acudas a tu entidad habitual para pedirlo, donde seguramente ya te conocen y saben tu historial, pero en Fintonic<\/b><\/a> <\/b>te animamos a que le eches un vistazo a otras posibilidades. <\/b><\/p>\n Como consejos generales, te reiteramos que seas razonable con la cantidad que solicitas \u2013nunca pidas \u2018de m\u00e1s\u2019\u2013 y que intentes devolverla en plazos relativamente breves: <\/strong>cuanto m\u00e1s se dilaten, m\u00e1s tiempo estar\u00e1s pagando intereses y comisiones.<\/p>\n Hay una serie de productos que te aconsejar\u00e1n contratar en tu entidad. A la hora de conceder un cr\u00e9dito, es habitual pedir que se domicilie la n\u00f3mina<\/strong> o algunos recibos, y tambi\u00e9n suelen proponer que pagues un seguro de amortizaci\u00f3n<\/strong> y\/o de protecci\u00f3n de pagos.<\/strong><\/p>\n \u00bfQu\u00e9 cr\u00e9dito es para m\u00ed?<\/strong><\/p>\n Hay decenas de comparadores de cr\u00e9ditos y pr\u00e9stamos, pero uno de los m\u00e1s completos es el de Bankimia<\/strong>, disponible en este enlace<\/a>: elaboran tu informe gratuitamente y te lo env\u00edan al correo sin compromiso. Recuerda que tener una vivienda en propiedad<\/strong> o un coche<\/strong> con una antig\u00fcedad de menos de 10 a\u00f1os tambi\u00e9n puede ser un punto a tu favor.<\/p>\n Saber qu\u00e9 cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo es el que m\u00e1s te conviene depender\u00e1 en gran parte de tus necesidades y de tus posibilidades de devoluci\u00f3n. De acuerdo con Bankimia<\/strong>, \u00e9stas son algunas de las posibilidades m\u00e1s ventajosas:<\/p>\n – Cr\u00e9dito Vida Libre de Cofidis<\/a>: hasta 6.000 euros. El enlace incluye un simulador<\/strong> de importes y cuotas. El TAE es del 24,51% y el tipo deudor anual, del 22,12%.<\/p>\n – Pr\u00e9stamo r\u00e1pido Bigbank<\/a>: hasta 10.000 euros. Tiene un vencimiento de entre 6 meses y 5 a\u00f1os y el inter\u00e9s se determina en funci\u00f3n de las caracter\u00edsticas de cada cliente y su perfil de riesgo.<\/p>\n – Cr\u00e9dito Proyecto Cofidis<\/a>: hasta 15.000 euros. El importe m\u00ednimo es de 4.000 euros y el inter\u00e9s se calcula con un simulador, seg\u00fan el importe y las cuotas que puedas abonar.<\/p>\n – Pr\u00e9stamo BBVA<\/a>: hasta 15.000 euros. En este caso tambi\u00e9n proponen un simulador con el que calcular qu\u00e9 inter\u00e9s se aplica y un consultor de la entidad se pone en contacto contigo tras rellenar un formulario b\u00e1sico.<\/p>\n El encanto de los anuncios<\/strong><\/p>\n Seguro que te vienen a la cabeza unos cuantos anuncios en los que prometen financiaci\u00f3n pr\u00e1cticamente al instante, con s\u00f3lo una llamada de tel\u00e9fono\u2026 Esos cr\u00e9ditos r\u00e1pidos<\/strong> son un arma de doble filo: s\u00f3lo se puede sacar provecho de ellos teniendo la cabeza fr\u00eda. Los expertos aconsejan acudir a este tipo de financiaci\u00f3n s\u00f3lo cuando no hay posibilidad de que nos concedan un cr\u00e9dito bancario \u2018al uso\u2019.<\/p>\n A favor de estos productos est\u00e1 la rapidez y confidencialidad<\/strong>; se pueden obtener hasta 10.000 euros en menos de dos d\u00edas<\/strong>, aunque los intereses se disparan respecto a los cr\u00e9ditos ordinarios. El principal inconveniente de estos pr\u00e9stamos est\u00e1 en sus tipos de inter\u00e9s:<\/strong> en un banco, un cr\u00e9dito ordinario tendr\u00e1 intereses de entre un 8 y un 10%, pero en el caso de estos productos suelen superar el 20-25%<\/strong>.<\/p>\n Seg\u00fan la Asociaci\u00f3n de Usuarios de Servicios Bancarios<\/a> (AUSBANC) los destinatarios principales son familias de clase media y baja que deben entender estas f\u00f3rmulas como una soluci\u00f3n para una necesidad<\/strong> puntual, no como un modo de financiaci\u00f3n \u2018perpetua<\/strong>\u2019. Sea como fuere, f\u00edjate siempre en la Tasa Anual Equivalente<\/strong> (TAE) para comprobar el riesgo que tiene el cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n Esperamos haberte ayudado a disipar tus dudas sobre los cr\u00e9ditos y los pr\u00e9stamos. Recuerda que en Fintonic<\/b><\/a> <\/b>te ofrecemos la posibilidad de categorizar tus gastos para que sepas cu\u00e1nto pagas para devolver tus compromisos, \u00a1la constancia es tu aliada! Adem\u00e1s recuerda que desde Fintonic te conseguimos tu pr\u00e9stamo a trav\u00e9s de la app o nuestra p\u00e1gina web<\/a> \ud83d\ude09<\/p>\n
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