{"id":1821,"date":"2014-07-16T07:40:22","date_gmt":"2014-07-16T07:40:22","guid":{"rendered":"http:\/\/ec2-52-31-25-226.eu-west-1.compute.amazonaws.com\/?p=1821"},"modified":"2014-07-16T07:40:22","modified_gmt":"2014-07-16T07:40:22","slug":"depositos-ahorrando-a-pequena-escala","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fintonic.com\/blog\/depositos-ahorrando-a-pequena-escala\/","title":{"rendered":"Dep\u00f3sitos: ahorrando a peque\u00f1a escala"},"content":{"rendered":"

En\u00a0Fintonic<\/b><\/a> vivimos por y para que les saques el mayor partido a tus ingresos. Te animamos a ahorrar, a presupuestar tus gastos al c\u00e9ntimo\u2026 Quiz\u00e1 alguna vez te hayas encontrado leyendo estas l\u00edneas, comprobando el saldo de tu cuenta y pregunt\u00e1ndote si de verdad puedes sacarle m\u00e1s partido a tu dinero<\/strong>, \u00e9se que a duras penas puedes estirar hasta fin de mes.<\/p>\n

Bien, tenemos una buena noticia para ti: el ahorro <\/strong>no tiene por qu\u00e9 ser una realidad \u2018exclusiva\u2019 para grandes n\u00f3minas, directivos y empresarios. T\u00fa, que est\u00e1s m\u00e1s cerca del mileurismo que de otra cosa, tambi\u00e9n puedes encontrar herramientas <\/strong>que te permitir\u00e1n ahorrar, quiz\u00e1s m\u00e1s de lo que imaginas.<\/p>\n

\u00bfDe qu\u00e9 estamos hablando? De los dep\u00f3sitos bancarios<\/strong>. Seguro que has o\u00eddo algo sobre ellos y has visto unos cuantos anuncios en tu caja de ahorros o banco, pero \u00bfte quedas \u2018fr\u00edo\u2019 cuando oyes hablar de rentabilidad, intereses, TAE\u2026? Sin problema: en Fintonic<\/a>\u00a0<\/b>te contamos qu\u00e9 es lo que debes saber sobre los dep\u00f3sitos <\/strong>desde cero.<\/p>\n

Un peque\u00f1o glosario<\/strong><\/p>\n

Empecemos por el principio: \u00bfqu\u00e9 es un dep\u00f3sito bancario<\/strong>? Es un producto financiero a trav\u00e9s del que un particular o una empresa \u2018coloca<\/strong>\u2019 en su entidad alg\u00fan dinero durante un determinado per\u00edodo de tiempo y con unas condiciones. Esa cantidad no se est\u00e1 gastando; est\u00e1 \u2018ociosa\u2019, por decirlo as\u00ed, y al colocarse en un dep\u00f3sito genera un peque\u00f1o beneficio<\/strong> para el cliente.<\/p>\n

En otras palabras: se trata de convertir tus peque\u00f1os ahorros en algo m\u00e1s que la cantidad X que te queda en la cuenta despu\u00e9s de pagar tus facturas y hacer frente a tus gastos cada mes. Se trata de \u2018moverlo\u2019 a un dep\u00f3sito y hacer as\u00ed que genere rentabilidad<\/strong>.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es lo que obtiene tu entidad cuando contratas un dep\u00f3sito con ella? Pues dinero<\/strong> \u2018vivo\u2019, contante y sonante<\/strong>, que puede utilizar en otras operaciones, como pr\u00e9stamos.<\/p>\n

No es que vayas a quedarte sin ahorros; los tendr\u00e1s cuando quieras retirarlos, y ligeramente aumentados<\/strong>, pero mientras permanecen \u2018depositados\u2019, tu banco va a estar us\u00e1ndolos. Se comprometen a que, terminado el per\u00edodo de dep\u00f3sito, los recuperes sin problemas y con los intereses acordados.<\/p>\n

Ya sabemos qu\u00e9 es un dep\u00f3sito, pero \u00bfqu\u00e9 tipos hay? Aqu\u00ed tienes los b\u00e1sicos, sobre los que planea una regla casi universal: a mayor plazo, mayor rentabilidad.<\/p>\n

a)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sitos a la vista<\/strong>: Permiten retirar en cualquier momento una parte o la totalidad de lo aportado sin ninguna penalizaci\u00f3n<\/strong>. Suelen contratarse a trav\u00e9s de Internet y muchos recogen la devoluci\u00f3n de peque\u00f1os importes ligados a un porcentaje de los recibos que se domicilian. Muchos de ellos posibilitan tambi\u00e9n hacer transferencias y a grandes rasgos son los dep\u00f3sitos m\u00e1s flexibles si los ligamos a nuestra cuenta corriente.<\/p>\n

b)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sitos a plazo<\/strong>: El cliente se compromete a depositar su dinero durante un per\u00edodo determinado de tiempo (seis meses, un a\u00f1o\u2026). Se acuerda un tipo de inter\u00e9s fijo<\/strong> que la entidad ir\u00e1 abonando cada X tiempo o cuando el contrato venza. Si cancelamos el dep\u00f3sito antes, pueden penalizarnos<\/strong>, aunque nunca veremos menguar nuestro capital original.<\/p>\n

c)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sitos \u2018regalo\u2019:<\/strong> El beneficio o remuneraci\u00f3n del banco en este caso no es dinero, sino un obsequio \u2018en especie\u2019: un televisor, una tablet<\/i>, un viaje, una olla a presi\u00f3n,\u2026 A la hora de contratar este tipo de dep\u00f3sitos, aconsejamos tener la cabeza fr\u00eda, ya que no suelen permitir la cancelaci\u00f3n anticipada. Quiz\u00e1 nos compense contratar otro tipo de dep\u00f3sito y adquirir el \u2018regalo\u2019 que nos interesa con los beneficios que vayamos generando, por ejemplo.<\/p>\n

Acaba de aparecer un concepto que tambi\u00e9n es importante: el TAE<\/strong>, la tasa anual equivalente. Seg\u00fan el Banco de Espa\u00f1a<\/a>,<\/strong> es un indicador que, en forma de tanto por ciento anual, cifra el rendimiento efectivo de un producto financiero. Se calcula teniendo en cuenta el inter\u00e9s <\/strong>y los gastos y comisiones <\/strong>bancarias.<\/p>\n

La diferencia con el TAE y el tipo de inter\u00e9s <\/strong>\u2013una de las cifras a las que deber\u00e1s estar atento al contratar el dep\u00f3sito\u2013 es que \u00e9ste s\u00f3lo recoge la compensaci\u00f3n que recibes por depositar el dinero; el TAE es lo que te dir\u00e1 exactamente <\/strong>qu\u00e9 ganas.<\/p>\n

Ahora que la reforma fiscal<\/strong> est\u00e1 de plena actualidad,\u00a0hay un nuevo tipo de dep\u00f3sito cuyos intereses est\u00e1n exentos de pagar el IRPF, lo que supone una ventaja fiscal<\/strong>… Porque \u2013efectivamente\u2013 cuando contratas un dep\u00f3sito pagas impuestos<\/strong> por los beneficios que obtienes: un 19%<\/strong>, concretamente.<\/p>\n

Se denominan CIALP<\/strong>, acr\u00f3nimo de \u2018cuenta individual de ahorro a largo plazo\u2019<\/strong>, y la previsi\u00f3n es que empiecen a existir a partir de enero de 2015.<\/strong> Se contratan por un plazo m\u00ednimo de 5 a\u00f1os, con un l\u00edmite de aportaci\u00f3n de 5.000 euros al a\u00f1o y s\u00f3lo puede adquirirse uno por contribuyente. Para saber si estas caracter\u00edsticas se mantendr\u00e1n es cuesti\u00f3n de tiempo, ya que la reforma est\u00e1 estos d\u00edas debati\u00e9ndose en el Congreso.<\/p>\n

Vale, quiero un dep\u00f3sito<\/strong><\/p>\n

Ya hemos despejado las dudas b\u00e1sicas sobre lo que puede proporcionarte uno de estos productos financieros, pero \u00bfc\u00f3mo elegir el m\u00e1s adecuado<\/strong>?<\/p>\n

Deber\u00e1s tener en cuenta cu\u00e1nto puedes aportar y cada cu\u00e1nto tiempo; si quieres poder disponer de ese dinero en cualquier momento o arriesgarte a una penalizaci\u00f3n <\/strong>si lo cancelas antes de tiempo\u2026 Y saber qu\u00e9 es lo que te est\u00e1n ofreciendo exactamente con un determinado inter\u00e9s <\/strong>o TAE<\/strong>.<\/p>\n

\u00bfMuchas variables? No hay problema: el Banco de Espa\u00f1a \u2013entidad que supervisa a las cajas de ahorro y a los bancos en esta materia\u2013 ha dise\u00f1ado un simulador <\/strong>que puedes consultar en este enlace<\/a> y que te dir\u00e1 punto por punto qu\u00e9 ganas con cada tipo de dep\u00f3sito.<\/p>\n

Para saberlo tienes que introducir tu capital inicial<\/strong>, el tipo de inter\u00e9s nominal anual<\/strong> que te ofrece tu banco (con un m\u00e1ximo del 30%), el plazo <\/strong>del dep\u00f3sito (en a\u00f1os) y el r\u00e9gimen de pago de intereses <\/strong>(en origen, al vencimiento o cada X tiempo). Al introducirlos, te dir\u00e1 el inter\u00e9s bruto por cada pago<\/strong> (lo que ganas, en euros) y el TAE<\/strong>. Puedes comparar varios dep\u00f3sitos a la vez.<\/p>\n

Tambi\u00e9n te puede resultar interesante el r\u00e1nking que elabora la web TuCapital.es<\/a> y que compara y ordena dep\u00f3sitos a plazo fijo<\/strong> de una veintena de entidades. Puedes consultarlos aqu\u00ed<\/a> y comprobar con la herramienta del Banco de Espa\u00f1a si te salen o no las cuentas.<\/p>\n

Seg\u00fan esta p\u00e1gina, \u00e9stos son los m\u00e1s ventajosos \u2013con sus correspondientes enlaces\u2013 para nuevos clientes:<\/strong><\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Cuenta n\u00f3mina Bankinter<\/a>: dep\u00f3sito (cuenta) a la vista, 5% TAE<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Cuenta Freedom Fibanc-Mediolanum<\/a>: dep\u00f3sito (cuenta) a la vista, 2,27% TAE<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito BFS a 36 meses<\/a>: 2,25% TAE<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito con n\u00f3mina Bantierra a 12 meses<\/a>: 2,25% TAE<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito BFS a 25 meses<\/a>: 2,15% TAE<\/p>\n

Como has visto, en este caso los dep\u00f3sitos que hemos explicado en primer lugar, los denominados \u2018a la vista\u2019, son los m\u00e1s flexibles y ventajosos, adem\u00e1s de ser menos exigentes con las cantidades m\u00ednimas.<\/strong> Los hay de 3.000, 6.000, 50.000 euros… Busca el que mejor te cuadre y s\u00e9 realista con tus posibilidades de aportaci\u00f3n.<\/p>\n

Aqu\u00ed tienes otros cinco dep\u00f3sitos que son los mejor valorados en la web, pero cuando cabe la negociaci\u00f3n personal en oficinas:<\/strong><\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito Liberbank a 25 meses<\/a>: 2,25% TAE (Cajastur, Caja Extremadura, Caja Cantabria, CCM)<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito negociado Laboral Kutxa a 24 meses<\/a>: 2,25% TAE<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito renovaci\u00f3n ActivoBank a 36 meses<\/a>: 2,15% TAE<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito Liberbank a 13 meses<\/a>: 1,75% TAE (Cajastur, Caja Extremadura, Caja Cantabria, CCM)<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dep\u00f3sito Caja3 a 11 meses<\/a>: 1,75% TAE (Caja Inmaculada, Caja C\u00edrculo y Caja Badajoz)<\/p>\n

Llegados a este punto, \u00a1casi eres un experto <\/strong>en dep\u00f3sitos! Si has buceado por los enlaces, habr\u00e1s visto que el abanico de cantidades m\u00ednimas y m\u00e1ximas que hay que aportar en cada uno de esos dep\u00f3sitos es muy amplio\u2026<\/p>\n

Si \u00e9ste ha sido tu primer acercamiento a este mundillo, puede que te est\u00e9s planteando si hay una cantidad m\u00ednima a la hora de contratar tu dep\u00f3sito. Cada banco y caja pone sus condiciones y en tu mano est\u00e1 ver qu\u00e9 es lo que te conviene m\u00e1s.<\/p>\n

La mejor carta de presentaci\u00f3n ante cualquier entidad financiera suele ser una n\u00f3mina <\/strong>o unos ingresos fijos <\/strong>al mes si eres aut\u00f3nomo as\u00ed que \u00a1\u00e1nimo! Pl\u00e1ntate en tu oficina y pregunta<\/strong>. Si no te satisfacen las explicaciones o no te cuadra lo que ofrecen, ve a otra entidad.<\/p>\n

Abrir un dep\u00f3sito es una decisi\u00f3n que conviene meditar <\/strong>y esperamos que estas l\u00edneas te hayan dado alguna pista. Si finalmente contratas un dep\u00f3sito, no te olvides de consignar lo que destinar\u00e1s a ese fondo cada X en el listado de categor\u00edas <\/strong>que te ofrece la herramienta de Fintoni<\/a>c<\/b><\/p>\n

Ante todo, \u00a1las cuentas claras! Ver\u00e1s c\u00f3mo tus ahorros <\/strong>pueden dar m\u00e1s de s\u00ed de lo que esperabas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Te animamos a ahorrar, a presupuestar tus gastos al c\u00e9ntimo\u2026 Quiz\u00e1 alguna vez te hayas encontrado leyendo estas l\u00edneas, comprobando el saldo de tu cuenta y pregunt\u00e1ndote si de verdad puedes sacarle m\u00e1s partido a tu dinero, \u00e9se que a duras […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":1823,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[54,121],"tags":[495,496],"class_list":["post-1821","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ahorro","category-rentabilidad-ahorro","tag-depositos","tag-rentabilidad"],"yoast_head":"\nDep\u00f3sitos: ahorrando a peque\u00f1a escala - Fintonic News<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.fintonic.com\/blog\/depositos-ahorrando-a-pequena-escala\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Dep\u00f3sitos: ahorrando a peque\u00f1a escala\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"En\u00a0Fintonic vivimos por y para que les saques el mayor partido a tus ingresos. 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