Cuando pensamos en riesgo financiero, solemos asociarlo con algo negativo: la posibilidad de impago, la probabilidad de perder dinero o la incertidumbre de los mercados. Sin embargo, desde la perspectiva de Fintonic el riesgo no es un enemigo, sino un aliado invisible que, cuando se gestiona correctamente, protege tanto a la entidad como al cliente.
¿Cómo puede el riesgo financiero proteger al cliente?
El objetivo de una política de riesgos no es restringir, sino asegurar que las decisiones de financiación sean sostenibles. Cada vez que una entidad analiza una solicitud de crédito, está valorando la capacidad real de pago de ese cliente. Este filtro, lejos de ser una barrera, actúa como un mecanismo de protección ante el sobreendeudamiento.
Aceptar operaciones que no son viables no solo incrementa la morosidad, también puede comprometer la estabilidad financiera del propio cliente. Un sistema de riesgos bien diseñado evita precisamente eso.
El papel del riesgo financiero en el scoring y las decisiones justas
Un ejemplo claro es el sistema de scoring. Este modelo analiza múltiples variables: ingresos, estabilidad laboral, historial de crédito, uso de productos financieros, entre otras. El resultado no es un simple “sí o no”, sino una estimación de la probabilidad de impago.
Con esta información:
- La entidad puede ofrecer condiciones de préstamo ajustadas al perfil de riesgo (ni demasiado exigentes ni demasiado laxas).
- El cliente accede a un producto que realmente puede asumir, evitando comprometer sus finanzas futuras.
- En algunos casos, incluso se puede orientar al cliente hacia productos alternativos más adecuados a su situación.
Riesgo y educación financiera: dos caras de la misma moneda
La educación financiera busca que las personas entiendan conceptos básicos como TAE, DTI (debt-to-income) o el impacto de los prepagos. El riesgo, por su parte, se asegura de que esos conceptos se apliquen correctamente en la práctica.
Cuando ambas se combinan:
- El cliente entiende mejor las implicaciones de sus decisiones.
- La financiera puede construir relaciones más transparentes y de largo plazo.
- Se fomenta un mercado de crédito más sano y sostenible.
En conclusión, lejos de ser un obstáculo, el riesgo bien gestionado es una red de seguridad para todos los actores del sistema financiero. Y cuando se acompaña de educación financiera, se convierte en una poderosa herramienta para tomar decisiones informadas, justas y responsables.
En definitiva, riesgo y educación financiera son aliados invisibles que trabajan silenciosamente para protegernos, aunque pocas veces se hable de ellos.
