Puede parecer injusto, pero tiene sentido si hablamos de riesgo.
Y no, no es que los bancos lean el horóscopo antes de prestarte dinero. Es que, como cualquier negocio, necesitan calcular el riesgo de que el dinero no se devuelva. A eso se le llama probabilidad de impago (también conocida como PD o Probability of Default).
¿Qué es exactamente la “probabilidad de impago”?
Es una estimación (basada en datos) de las posibilidades de que una persona no devuelva un préstamo.
Y se calcula usando muchas variables:
- Historial crediticio
- Deudas actuales
- Ingresos
- Comportamiento financiero
- Incluso hábitos de consumo
En Fintonic, por ejemplo, usamos más de 1.000 variables para crear un perfil de riesgo mucho más completo que el de un scoring tradicional.
¿Cómo afecta este riesgo al tipo de interés?
Aquí viene la parte importante:
- Cuanto más alta es tu probabilidad de impago, más caro será tu préstamo.
- Cuanto más bajo es tu riesgo, mejores condiciones puedes conseguir.
¿Por qué? Porque el precio (tipo de interés) compensa el riesgo que asume el prestamista. Si alguien representa un riesgo más alto, ese préstamo será más caro para cubrir posibles impagos.
Es como el seguro del coche: no paga lo mismo quien aparca en garaje y conduce poco, que quien lleva tres partes en dos años
¿Y se puede mejorar ese riesgo y la probabilidad de impago?
¡Sí! Y aquí van algunas ideas:
- Paga siempre a tiempo
- Reduce tus deudas activas
- Cuida tu DTI (ya sabes, el famoso ratio deuda/ingresos)
- Evita impagos en servicios (teléfono, luz…)
- Consolida tus productos financieros para tener más control
En resumen:
El precio que pagas por un préstamo no es aleatorio. Está directamente relacionado con tu perfil de riesgo. Entender cómo se mide y cómo mejorarlo te ayuda a tomar mejores decisiones y a pagar menos por lo mismo. Y eso, en los tiempos que corren, se agradece.
Desde Fintonic, puedes ver tu perfil, controlar tus deudas y descubrir ofertas personalizadas para ti, sin sustos ni letra pequeña.
