El sector asegurador está viviendo una transformación profunda. La digitalización, los nuevos hábitos de consumo y el acceso a información más completa están redefiniendo cómo los usuarios buscan, comparan y contratan sus seguros, y cómo su ciclo de vida del cliente influye en las decisiones de contratación.
En este contexto, KPMG y Google han presentado el informe El cliente digital 360º: cómo evoluciona la compra de seguros, elaborado en colaboración con Fintonic, que arroja luz sobre cómo está cambiando realmente el comportamiento del cliente asegurador en España.
El estudio fue presentado por Daniel Martínez (Responsable de Seguros en Google), Luciano Torres (Senior Manager de Seguros, Estrategia y Transformación en KPMG) e Iker de los Ríos (Co-CEO de Fintonic).
Durante la sesión, Iker compartió las conclusiones derivadas del análisis de datos financieros y de comportamiento procedentes de Fintonic, clave para entender mejor cómo evolucionan los patrones del cliente digital en España.
1. Un cliente cada vez más multicompañía
Los usuarios ya no concentran todos sus seguros en una misma entidad: 7 de cada 10 clientes distribuyen sus pólizas entre varias aseguradoras, con una media de 3,7 seguros contratados y 2,8 entidades distintas por persona.
Esta diversificación muestra una relación distinta con el sector:
- más abierta,
- más comparadora,
- más orientada al producto en cada momento,
- y con menos barreras para cambiar de proveedor.
La combinación de canales digitales, mayor acceso a información y experiencias más simples de contratación está favoreciendo este comportamiento.
2. Las necesidades aseguradoras evolucionan con el momento vital
El informe analiza el comportamiento de clientes entre 25 y 54 años, una franja clave para entender el consumo real de seguros en España.
Los datos muestran diferencias claras según la etapa de vida:
- Hogar crece especialmente entre los 35 y 54 años, coincidiendo con la compra de vivienda y el aumento de responsabilidades patrimoniales.
- Salud también adquiere más peso en edades intermedias, impulsado por una mayor necesidad de cobertura y cuidado personal.
- Vida Riesgo sigue un patrón similar, ligado a etapas de consolidación familiar.
- Auto, sin embargo, mantiene una presencia estable en todos los rangos, lo que confirma su carácter transversal.
La digitalización está permitiendo que estos patrones sean más visibles y que las aseguradoras puedan anticipar necesidades en función del ciclo de vida del cliente.
3. El perfil financiero ayuda a entender mejor el riesgo asegurador
Una de las aportaciones más novedosas del estudio es el uso del FinScore, el indicador que mide la salud financiera de cada usuario en Fintonic.
Al aplicarlo al análisis de seguros de Auto se observan diferencias significativas:
- Los clientes digitales de aseguradoras mediadas presentan, de media, un perfil financiero más estable que los de aseguradoras directas.
- Esto se refleja en mayor liquidez, menos impagos y una menor carga de deuda.
Estos patrones coinciden con lo que recogen los modelos internacionales de credit-based insurance risk scoring, donde la estabilidad financiera se asocia a:
- comportamientos más predecibles,
- menor riesgo global en cartera,
- y mayores tasas de persistencia.
La combinación de datos financieros y comportamentales ofrece así una capa adicional para comprender mejor al cliente digital y sus necesidades de protección.
Un evento para entender el futuro del seguro
Durante la presentación del informe se abordaron también otros temas clave para el sector. José María Lucas, CEO y cofundador de Tuio, compartió una ponencia sobre el papel de la inteligencia artificial en el seguro, con especial foco en eficiencia, personalización y nuevos modelos operativos.
Además, tuvo lugar una mesa redonda con representantes de algunas de las principales aseguradoras del país:
- Alejandro Domínguez, Chief Marketing Officer – Verti
- María Luisa de la Peña, Chief Marketing Officer – Allianz
- Raquel Peláez, Directora de Negocio Digital – Línea Directa
- Isabel Calderón, Growth Marketing & Digital Sales – Sanitas
Moderada por Mikel Campo, socio de Seguros y Estrategia en KPMG.
Un espacio donde se debatió sobre la evolución del cliente digital, los retos de personalización, la importancia del dato y la necesidad de construir experiencias más simples y conectadas.
El papel del dato en la nueva etapa del sector
En Fintonic creemos que entender la realidad financiera de las personas es clave para mejorar su bienestar y ayudarles a tomar mejores decisiones. Gracias a herramientas como el FinScore, es posible aportar una capa adicional de información —real, objetiva y actualizada— que permite avanzar hacia productos más ajustados, procesos más eficientes y un sector más alineado con las necesidades de los usuarios.
La colaboración entre Fintonic, KPMG y Google en este informe es un paso más en ese camino: usar el dato para entender mejor al cliente digital y construir soluciones que realmente le aporten valor.
